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ネットバンク(2)楽天銀行・証券

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楽天銀行・証券の特徴と活用法 (おすすめ理由)

 公式サイト  楽天銀行

楽天銀行の信用力

 2010年1月、イーバンク時代の「マイボイスコム」の調査によれば、「現在利用しているインターネットバンキング」で1位でした。しかも、ぶっちぎりです。

 そのイーバンク銀行も楽天グループに入り、名称を新たに「楽天銀行」となりました。

 旧イーバンク銀行時代の「メルマネ」などの便利なサービスはそのまま残っています。

「銀行」「証券」の特徴(おすすめ理由)

 楽天銀行・証券をおすすめする理由は、大きく2つ。
 1.千円積立(ミニ積立)ができる
 2.楽天ポイントに対応している

1.千円積立(ミニ積立)ができる

 楽天「銀行」には、千円積立できるサービスはありません。
 しかし、
 楽天「証券」にはミニ積立サービスがあります。ミニ積立とは、いわゆる「千円積立」です。
 毎月1,000円以上1円単位で「投資信託」を積立できるサービスです。千円積立できる投資信託は760本。

2.楽天ポイントに対応している

 楽天銀行の最大のメリットは、楽天グループに入ったことによる各種金融機関との連携です。

 楽天と言えば「楽天ポイント」が、思いつきます。

 楽天銀行・証券では、投資信託を50万円以上保有していれば、毎月「楽天ポイント」が付きます。

 さらに、楽天ポイントで、楽天銀行の振り込み手数料を払うことも出来ます。

 楽天会員として、ポイントを上手に活用している人には、ますます便利になります。

活用方法

 投資信託などの投資商品について。
 楽天「銀行」でも投資信託は扱っていますが、楽天証券に口座を開設したほうが良いでしょう。楽天「証券」なら、投資信託を買えば、千円積立(ミニ積立)ができます。

 楽天銀行を使う人は、楽天グループの利便性を最大限活用しないと損です。

 楽天証券も口座開設して、マネーブリッジに申込めば、普通預金の優遇が受けられます。

 証券会社とも「即時決済サービス」を提携しているので、その点、銀行としてだけでも、使い勝手は悪くありません。

 ネット銀行を、初めて開設する人は、楽天銀行でもいいと思います。
 楽天証券と合わせて口座開設すれば、「銀行」から「証券」へ資金を振り込む際も、便利です。

 公式サイト  楽天銀行

「銀行」「証券」取扱い投資商品(2014年4月)

 普通預金には、下表の一般普通預金金利の他に、
 マネーブリッジ利用者優遇金利(0.10%)、楽天カード引落利用者優遇金利(0.04%)があります。

 定期預金には、「満期特約定期預金」があり、「楽天ステップアップ預金」「パーカッション10」という高利率の定期予期もあります。

預金 (金利:2014年4月)
種類 金額 普通 定期
1ヶ月 3ヶ月 6ヶ月 1年 2年 3年 5年 7年 10年
金利(%) 百万円
未満
0.02 0.05 0.08 0.10 0.12 0.14 0.17 0.22 - -
百万円
以上
千万円
未満
0.02 0.06 0.09 0.11 0.13 0.15 0.18 0.23 - -
千万円
以上
0.02 0.07 0.10 0.12 0.14 0.16 0.19 0.24 - -
備考 変動 1万円以上1円単位

 投資信託のミニ積立(千円積立)は、楽天証券で可能。

国内投資商品
投資商品 株式 単元
未満株
投資
信託
ETF REIT 国債 くりっく
株365
楽天銀行 × × × × ×
楽天証券 × ×
千円積立 × × × -

海外投資商品
投資商品 株式 単元
未満株
投資
信託
ETF REIT 外債 外債
投信
外貨
MMF
FX バラ
ンス
楽天銀行 × × × × ×
楽天証券 ×
千円積立 - × × × ×

 外国株式は、米国、中国、シンガポール、タイ、マレーシア、インドネシア。
 外貨MMFは、米ドル、ユーロ、カナダドル、豪ドル、ニュージーランドドル、南アランド。

 公式サイト  楽天銀行

手数料など、サービス一覧(2014年4月)

「楽天銀行」手数料(税込)

口座維持手数料
手数料 無料にする条件
無料 特になし

ゆうちょ銀行からの入金
手数料 備考
無料 本人名義口座からの入金のみ。ATMからの振込は別

ATM手数料
提携ATM 入金 出金 振込
3万円
未満
3万円
以上
一律
セブン銀行 216円 無料 216円 利用できない
イオン銀行
イーネット 270円 270円
ローソン
ゆうちょ銀行

 楽天スーパーポイントを、振込手数料に利用できます。
 振込手数料が、最大10回無料になる「ハッピープログラム」があります。

振込手数料
振込先 振込金額 インターネット メルマネ ATM
楽天銀行口座 一律 無料 無料
もしくは
165円
※詳細は
公式サイトで
ご確認ください
利用
できない
ゆうちょ銀行本人名義 一律 103円
その他金融機関 3万円未満 165円
3万円以上 258円

 楽天銀行でも、REITやFXのサービスがあります。
 ですが、楽天銀行での手数料は割愛し、
 楽天「証券」での手数料を以下に紹介します。

「楽天証券」手数料(税込)

日本株式・ETF売買手数料(成行)
コース 約定代金 株式 ETF 単元未満株
1回取引 10万円以下 150円 左同 扱っていない
20万円以下 199円
50万円以下 368円
100万円以下 657円
150万円以下 786円
3000万円以下 1244円
3000万円超 1314円
定額料金
(1日)
50万円以下 463円
100万円以下 926円
200万円以下 2160円
300万円以下 3240円
※約定代金100
万円増えるごと
に1080円追加
※超割コースもあります。投信を保有している方、信用取引をされてる方向けの割安料金コースです。公式サイトでご確認ください。

外国株式・ETF売買手数料(成行)
種類 株式 ETF
約定代金等 手数料
米国 1000株まで 27米ドル 左同
1000株超 1株ごとに2.16米セント
中国 10万円まで 540円
10万超100万円未満 約定代金0.54%
100万円以上 5400円

為替手数料(外債、外貨MMF)
売買
ドル
ユーロ
ドル
ニュージ
ーランド
ドル
ロシア
ルーブル
南ア
ランド
トルコ
リラ
カナダ
ドル
メキシコ
ペソ
ブラジル
レアル
インド
ルピー
買付 25銭 50銭 70銭 70銭 15銭 30銭 2円 80銭 30銭 1.5円 8銭
売却 同上

諸手数料
口座管理 株式入出庫 投信入庫 投信出庫
無料 無料 無料 1銘柄3,240円

入金・出金手数料
種類 銀行振込 リアルタイム入金
入金手数料 全額自己負担 無料
出金手数料 無料

 公式サイト  楽天銀行


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2.有名な運用会社バンガード投信で増やす
3.低コストのTOPIX連動型で増やす
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